Fatos Sobre allianz seguro viagem Revelado

Por sua dimensãeste e relevância na vida do Brasil, o setor por seguros brasileiro, nele incluídos este seguro, a previdência complementar aberta, a capitalização e a saúdo suplementar, tem exigido avanço consistente do Direito do Seguro. Considero por suma importância a discussão Destes temas desse campo do conhecimento tãeste rico em sua dimensão teórica e tãeste importante para minha e sua atividade. Peço licença para, saiba como economista de que sou por FORMATOção, abordar e comemorar a progressiva incorporaçãeste dos fundamentos e avanços teóricos e metodológicos da Economia Destes Seguros ao Direito Securitário.

Tal mescla de especialidades possui servido de modo a O MAIS PROVEITOSO entendimento e superaçãeste da judicialização de que ainda impacta fortemente o Comércio por seguros, a começar por extinguir o mito qual atribui a judicialização apenas a falhas regulatórias. Felizmente, Este momento cresce o entendimento por que é exatamente este contrário: quanto Ainda mais se regula, quanto Muito mais se desce a minúcias em cada parágrafo por um contrato, Muito mais se estimula a Procura por brechas. Derivada dessa primeira interpretação equivocada, vem 1 segundo mito: a existência de “letras miúDE” nos contratos que impedem a compreensãeste do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstração da inutilidade do excesso do regulaçãeste, essa avaliaçãeste continua a guiar a opiniãeste pública A respeito de a transparência Destes contratos, embora desde 2009 vigore instruçãeste normativa, qual determina até a fonte e o tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada através maior parte Destes veículos impressos de comunicaçãeste. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto por levar a ANS a editar este “Guia por Leitura Contratual”, do motivaçãeste autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa de Araujo Coriolano
Isento querer correr, e já correndo, este risco por cair no extremo oposto, considero de que toda regulaçãeste governamental deveria inspirar-se na Constituição Destes Estados Unidos da América, de que possui sete artigos e recebeu apenas 26 emendas ao longo Destes últimos 2 séculos. Esclareçeste, logo, que o objetivo neste artigo nãeste é negar o avançeste qual representou a passagem de uma lógica regulatória totalmente prescritiva de modo a a atual, Ainda mais preocupada com princípios. Tal em algum momento foi uma reivindicação DE seguradoras, que têm, atualmente, uma flexibilidade infoidita na criaçãeste e comercializaçãeste de suplementos, exceçãeste feita à saúdo suplementar, qual será abordada adiante.

O ponto é de que, no seu conjunto, os avançESTES recentes feitos pela Susep (Superintendência por Seguros Privados) nãeste deverão deter elevado impacto sobre a receita anual do Comércio por seguros, hoje equivalente a 6,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúpor Suplementar). E isso nãeste acontece porque a populaçãeste brasileira não tenha a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, tais como demonstram ESTES números. Em plena pandemia da Covid-19, o setor confirmou a tendência do crescimento supra do Resultado Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto de 2021, ESTES seguros patrimoniais apresentaram crescimento por 17,2% sobre o precisamente período do ano anterior e, dentre eles, ESTES residenciais responderam por aumento de 16%. O seguro prestamista, qual garante a quem perde este emprego a possibilidade do honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento por 14,7%. Ou seja, não se trata do uma populaçãeste que não entende a importância do seguro, porém de uma população de que nãeste possui acesso a esse importante mecanismo do proteção social.

Os números falam por si. Por 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, usando crescimento residual por 0,3%. Em 2020, este consumo DE famílias despencou 5,5% em relaçãeste a 2019, e este nosso ano caiu mais 1,7% no primeiro trimestre. 73% Destes brasileiros ganham até dois salários-mínimos. É esse este pano do fundo, e é preciso ouvir o qual pensa, quer e É possibilitado a esse consumidor. Dois exemplos objetivos, que explicito a seguir, explicam este problema qual considero mais importante: o microsseguro, voltado para este atendimento às camadas Ainda mais vulneráveis da população, e o seguro-saúdo.

Este microsseguro é uma salvaguarda de modo a o patrimônio das pessoas utilizando renda menor e É possibilitado a reduzir o impacto negativo dos imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, identicamente conjuntamente, um produto de que possui vocação para complementar os programas do proteçãeste social do Estado. Pelo entanto, embora reconhecendo os avanços do marco regulatório dos microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio de que ainda é cedo de modo a avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é necessário promover mudanças na distribuição de seguros e nos custos do transaçãeste da oferta por tais suplementos alimentares. A redução desses custos é a chave para atender a quem Muito mais necessita, tomando este produto chegar a quem Muito mais precisa.

O acesso é similarmente identicamente conjuntamente este Enorme desafio para a saúdo suplementar, segmento que enfrenta ainda uma regulamentação pesada e antiga. É preciso uma discussão qual não se limite ao formalismo do marco legal, porém qual vá ao encontro do que a população diga necessitar. Precisamos facilitar a vida das vizinhos, até mesmo incrementar a transparência Destes fins DE linhas do cuidado assistencial e o acesso à tecnologia digital.

Acompanhei de perto as discussões de que resultaram na Lei nº 9.656, do 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas utilizando as mesmas questões. As falhas regulatórias sãeste as mesmas, as falhas por compreensãeste também igualmente similarmente identicamente conjuntamente. Nãeste se É possibilitado a esquecer qual o setor privado de saúde nunca vai abranger a população inteira. Para isso, existe o SUS. Porém este sistema privado precisa abrir entrada, ser Ainda mais inclusivo, de modo a qual ele possa atender melhor as vizinhos e incluir este maior contingente possível da população.

Para contribuir nesse debate, listo aqui três pontos de que, a meu ver, devem ser prioritários na estratfoigia do aumentar a abrangência da saúdo suplementar.

Racionalidade da incorporaçãeste tecnológica: é necessário haver 1 sistema de avaliaçãeste independente por custo-benefício da introduçãeste por procedimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Disparar entrada a Ainda mais gente exige racionalização e redução de custos.
Prioridade para a atenção primária: é preciso reduzir o uso das tecnologias caras para garantir o básico a mais gente.
Revisão do modelo do remuneração dos serviços mfoidicos: o setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez do capacidade e cada vez Muito mais isso drena recursos de modo a uma medicina Muito mais sofisticada, tirando espaçeste da atençãeste primária do saúpor.
Estamos vivendo a promessa por uma revoluçãeste pelo sistema por seguros. Este open insurance, qual a exemplo do qual começa a ocorrer pelo open finance, promete promover as transações entre partes de modo a disparar elevado poder por escolha às vizinhos. É aí de que entra 1 tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulaçãeste do coberturas. Lembremos de que a citada Lei nº 9.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratização. O tema então havia saído da Câmara em 1998, com um texto que obrigava as empresas a oferecer o plano completo, com consultas, exames e internaçãeste, poré especialmentem podiam deter em carteira outros suplementos alimentares. Ou seja, o consumidor podia optar. O resultado final, que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez com qual este assunto resultasse em 1 modelo engessado qual vigora até Este momento.

Teoricamente (Ainda mais 1 mito), só podem vir a existir cinco ESPÉCIES do plano: planos referência (ESTES completos), ambulatorial, hospitalar usando ou isento obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem somente realizar combinações entre as segmentações assistenciais disponíveis e, ainda Assim sendo, na prática, Há exclusivamente os planos referência e os odontológicos. Com a subsegmentação, seria possível oferecer produtos adequados às necessidades e às capacidades por pagamento por cada indivíduo ou empresa.

Utilizando a chance por nova formataçãeste nas coberturas, poderiam ser ofertados suplementos verdadeiramente ambulatoriais, de que cobririam consultas e exames simples, tais como opções específicas de modo a terapias, suplementos odontológicos e hospitalares, para os quais, é bom registrar, fica preservada a mesma cobertura prevista pelo atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura por urgências e emergências, tais como a do exames e terapias complexas, deve estar vinculada exclusivamente aos produtos hospitalares, sob pena de inviabilizar os ambulatoriais, saiba como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada identicamente conjuntamente a alternativa por este Argumento do procedimentos e eventos em saúde cobertos pelos planos poder variar conforme a região. É importante qual as operadoras permitam modular este de que é ofertado, a fim de adequar disponibilidades e preços regionalmente. Isso permitiria maior quantidade por opções por suplementos vendidos. 1 maior grau de liberdade certamente produzirá melhores fins de modo a todos, dentro do uma estratfoigia mais vantajosa para este consumidor: quanto Ainda mais escolhas, Muito mais condições haverá para viabilizar a cobertura de saúde qual se adapte a AS SUAS necessidades diante do suas possibilidades orçamentárias.

Para viabilizar a flexibilização, ESTES contratos deverãeste ser ainda Muito mais claros, explicitando os procedimentos cobertos e excluídos. Também deverãeste se consolidar práticas tais como a coparticipação, que faz este consumidor deter conhecimento e arcar com parte do custo por cada procedimento. Sãeste mudanças qual certamente contribuirão para o avançeste da medicina privada pelo Brasil, beneficiando mais consumidores e contribuindo de modo a desafogar este sistema público do saúde.

Saiba como contraponto, e de modo a lembrar o potencial desse mercado, gostaria de lembrar saiba como a saúdo privada brasileira avançou nesse período. Do 2007 a 2020, a arrecadação da saúpor privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando por uma taxa superior a 10% ao ano. O PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual de 1,3%. Isso deseja dizer qual o volume de consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporçãeste. Houve então um extraordinário avançeste pelo cuidado da saúde das vizinhos. E não foi só em volume. Foi em excelência similarmente identicamente conjuntamente. Isso está investido em infraestrutura médica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira nãeste possui nada a dever à praticada no resto do mundo, inclusive a Destes países Muito mais desenvolvidos. Os hospitais e laboratórios privados, que estãeste nesses números do crescimento, clínicas de diagnóstico, profissionais por saúdo, toda essa imensa engrenagem é remunerada com este dinheiro das pessoas qual contratam planos e seguros do saúde.

Do precisamente modo, este desempenho recente dos microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda qual utilizando Praticamente as limitações, entre 2016 e 2020, os prêmios Destes suplementos classificados nos ramos de microsseguros pelo Brasil cresceram mais por 55%, passando do R$ 228,4 milhões para R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado de modo a este segmento de Danos e Responsabilidades, qual cresceu 29%. Pelo mesmo período, este número do seguradoras que emitiram prêmios por microsseguros, passou do 17 para 24, em 2020. Outro sinal importante é qual outros suplementos, que nãeste estãeste classificados formalmente como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações utilizando renda Muito mais baixa, como este residencial, de que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações são Ainda mais uma contribuição do setor por seguros à inclusãeste de Ainda mais brasileiros ao fundamental sistema do proteção contra riscos. Lembramos qual, usando ativos financeiros da ordem de R$ 1,3 trilhãeste, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, este setor é parceiro estratfoigico do poder público em áreas nevrálgicas como a infraestrutura. Lembramos seguro viagem allianz também igualmente similarmente identicamente conjuntamente, no entanto, qual investimentos privados demandam ambiente do segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo Brasil, lembrando qual, nas últimas décadas, redemocratizarmos este País, derrotamos a hiperinflaçãeste, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulação por serviços essenciais, saiba como vigor, telefonia e saneamento. Neste final de 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.